这就是婚姻平等的样子 - 为你的财务 2018-10-21 08:12:13

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所属分类 :外汇

亲爱的读者:谈到金钱,婚姻会改变一切 - 很多从拥有房产到退休计划,到遗产规划到提交税收,规则都不同 - 而且在很大程度上更有利而且现在最高法院已经铺平了道路同性伴侣结婚,数以百万计的其他美国人现在能够获得异性恋夫妇多年来享受的优势但事实上,就像个人理财中的其他许多东西一样,你必须了解规则才能获得最大的收益在某些情况下,一对夫妇可能会受到更高的所得税法案(臭名昭着的“婚姻惩罚”)的打击,但从个人理财的角度来看,婚姻的积极因素远远超过负面因素

这里是一个快速的概述利用配偶和幸存者社会保障福利婚姻最重要的优势之一是它使你有资格获得社会保障的配偶和幸存者福利最基本的好处是,作为一个婚姻一对夫妇,您将有资格根据自己的工作记录收取社会保障福利,或者高达配偶福利的50%,以较大者为准(并且您也可以在两者之间切换)此外,作为一个寡妇或w夫,你们每个人都有资格领取高达100%的对方福利

如果你们离婚,你们仍有资格获得前配偶的福利

同时也意识到有很多策略可以增加你们的利益

与您的配偶共同受益;在你们任何一个文件之前,一定要花点时间和权衡你的选择仔细想想如何为你的财产命名无论你是买新房还是共享现有房屋,都要仔细考虑如何注册房产除非你们两个姓名在财产上,未命名的伴侣在离婚或死亡的情况下很脆弱如果您出售您的房屋,一个人只能获得25万美元的资本收益排除;一对夫妇共同拥有房屋可以排除最多500,000美元

出于遗产规划的目的,您可能还希望以可撤销的生活信托的名义登记所有权(这将保护您的资产免受遗嘱认证过程)另一个亮点是通常情况下,已婚夫妇有资格获得有利的礼物和遗产税条款以获得抵押利益

您可以利用无限制的遗产税婚姻扣除已婚人士可以无限期地向其配偶支付金钱支付任何遗产税此外,未亡配偶可以使用已故配偶的任何未使用部分的终身遗产税免税根据现行法律,这意味着已婚夫妇可以免征高达10.86亿美元的遗产税

您的人寿保险需求鉴于潜在的遗产税减免,富裕的夫妇应重新审视他们对人寿保险的需求旧政策可能不再需要您的礼物将不受礼品税的影响已婚夫妇可以免费转让无限量的财产,无任何报告责任或赠与税

此外,您将能够使用“礼品分割”基本上加倍您可以联合捐赠给第三方的金额(2015年,从14,000美元到28,000美元),而无需向美国国税局报告您的礼物您可能想要建立信托如果您要混合两个家庭,您可能想要创建一个QTIP信任这样,幸存的配偶被授予信托财产的终身利益,但是在他或她去世时,财产将转给由先到先得的配偶选择的继承人

注意所得税的影响你可以选择提交联合或单独的所得税申报表这并不意味着您的综合税单将会减少;事实上,你可能会看到它上涨 - 特别是如果你们都赚取了大量和类似的金额一些税收抵免和扣除只有你们共同提交时才能获得,但是最好咨询一个会计师看哪个选择是最好的整体您不必为配偶保险福利纳税当未婚人士在其健康保险计划中包括合伙人时,该福利是应纳税的对于已婚夫妇,它是免税的您将能够推迟分配继承的IRA如果您从配偶那里继承了IRA,您基本上可以将其视为您自己的IRA,并推迟采取所需的最小分配,直至您年满70岁½ 这可能会使您的资产在取消之前继续增加税收延期查看新的ERISA福利如果您中的一方通过您的雇主参与合格的退休计划,您的配偶将有权获得许多福利和保护

例如,您的配偶是您退休资产的自动唯一受益人,并且必须以书面形式同意放弃此福利配偶还有权享受其他福利,包括医疗保险以及根据“家庭医疗休假法”提供的保护

熟悉军人和退伍军人福利作为军人配偶,您可能有资格享受多项福利,包括医疗保健和家庭离职津贴

已故退伍军人的配偶也有权享受医疗保健,教育援助,房屋贷款担保和退休金等福利

探索联邦就业福利联邦政府政府为其2200多万名员工的配偶提供广泛的福利,包括健康,退休和幸存者福利如果婚姻即将来临,恭喜!但在你打结之前,我强烈建议你在计算你的财务状况时探索婚姻的财务影响,这样你最好能够享受生活的下一个篇章!如需更多更新,请在LinkedIn和Twitter上关注Carrie寻找退休问题的答案

查看Carrie的新书“The Charles Schwab五十财务指南:解答您最重要的金钱问题”这篇文章最初出现在Schwabcom您可以发送电子邮件给carrie at askcarrie @ schwabcom,或者点击这里查看其他Ask Carrie专栏专栏建议,税务,法律或个人投资建议无法替代,如果需要或适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,理财规划师或投资经理COPYRIGHT 2015 CHARLES SCHWAB&CO,INC(会员SIPC) (0815-5112)